Мошенничество в сфере кредитования — это хищение заемных средств путем введения в заблуждение работников банка или другой организации, предоставляющей кредит. Фальсификация может касаться персональных данных, размера дохода или места работы заемщика, предоставления поддельных документов или других недостоверных сведений, на основании которых уполномоченные сотрудники принимают решение о выделении кредита.
Преступлением такой обман становится в момент, когда кредитор получает доступ к заемным деньгам и может распоряжаться ими по собственному усмотрению. Даже если он погашает кредит в должном объеме и в соответствии с графиком платежей, факт мошенничества остается. И при обнаружении фальсификаций кредитная организация может потребовать немедленного возврата займа в полном объеме.
Наказание за мошенничество в сфере кредитования
Ст.159.1 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество с кредитами. Часть 1 самая легкая, по ней даже не предусмотрено лишение свободы. При превышении суммы хищения (кредита) в 1,5 миллиона рублей деяние будет квалифицировано в соответствии с частью 3, и срок заключения составит уже 4 года. Сумма более 6 миллионов рублей грозит уже 6 годами в исправительном учреждении — за совершение мошенничества в особо крупном размере.
Кредитное мошенничество — когда нужен адвокат
— Зарплата не вся белая, взял на работе справку о зарплате по форме банка, попросил указать максимальную, с премией, которая бывает не каждый месяц. Плачу все вовремя. Что мне будет?
— Скорее всего, ничего вам не будет. Банк полагается на справку с места работы. Пока вы платите исправно, никто проверять реальную зарплату не станет. В конце концов, она могла измениться. К тому же есть объективные сложности с подтверждением действительного дохода: вряд ли предприятие подтвердит где-то, что не всю зарплату платит официально.
— Взял на свое имя кредит для друга, который работает неофициально и не имеет регистрации в нашем городе. Он обещал вносить платежи сам. Это мошенничество?
— Нет, это кредит на ваше имя. Независимо от обязательности и финансового состояния друга, заемщиком для банка являетесь вы. Вам и отвечать за регулярность и объем выплат. Поступок, как минимум, неосмотрительный. Рекомендуем ежемесячно проверять внесение платежей и не допускать возникновения просрочек.
— Работаю финдиректором. Подписала заявку на кредит для компании с указанием больших доходов, чем на самом деле. Заем — 20 миллионов рублей. Мне грозит статья за совершение мошенничества в особо крупном размере?
— Вы представляете юридическое лицо. Мошенничество с кредитами в этом случае рассматривается по ст. 176 УК РФ (Незаконное получение кредита). Наказание по ней предусмотрено для руководителя организации или ИП и составляет до 5 лет лишения свободы. Чтобы оценить ваше участие и правовые перспективы, данных недостаточно. Запишитесь к нашему адвокату на первую бесплатную консультацию!
— Нашла удаленную работу. Под предлогом подключения к онлайн-системе фирмы, прислали ссылку на телефон, нужно было перейти, чтобы подтвердить свою личность и номер. Оказалось, что это было мошенничество, и я взала кредит онлайн. «Работодателя» и след простыл, МВД разводит руками. Как мне аннулировать кредит?
— Скорее всего, платить вам придется самой, поскольку подтверждение в кредитную организацию пришло с вашего номера. Однако рекомендуем проконсультироваться с адвокатом по мошенничеству
